El principal cuello de botella del crédito productivo en Colombia no es la falta de demanda, sino la ineficiencia estructural de los canales tradicionales. Para el sistema financiero tradicional, llegar a microempresarios, negocios jóvenes o zonas de alta informalidad implica costos de adquisición y operación que hacen inviable el modelo, incluso cuando el riesgo crediticio es manejable.
En este contexto, la fintech Plurall anunció que proyecta originar más de COP $100.000 millones en crédito productivo durante este 2026, apalancada en una arquitectura tecnológica, modelos de Inteligencia Artificial como su sistema propio Bodhi Tree y alianzas de distribución que le permiten operar con costos de adquisición cercanos al 10% de los de la banca tradicional.
“La ventaja competitiva de nosotros radica en la optimización de dos variables críticas: el costo de adquisición (CAC) y el costo de servicio (Cost to Serve). Mientras la banca tradicional depende de sucursales físicas y procesos manuales que elevan el gasto operativo por cada crédito desembolsado, nuestra infraestructura 100% digital y el uso de modelos de IA nos permiten servir a miles de clientes con una fracción de su base de costos fijos”, explicó Federico Gómez, CEO y cofundador de la compañía.
El modelo de Plurall combina evaluación crediticia automatizada en tiempo real, uso intensivo de datos operativos y alianzas estratégicas con actores que ya tienen relación directa con los microempresarios. Esta aproximación elimina intermediaciones innecesarias, reduce fricción comercial y permite escalar volumen sin replicar las estructuras físicas y operativas del sistema financiero tradicional.
Gracias a esta eficiencia, la fintech puede atender a una parte significativa de los más de 6.5 millones de emprendedores en Colombia que han sido excluidos de la banca tradicional, incluyendo negocios con historiales crediticios limitados y empresas jóvenes. La compañía estima que el crédito originado en 2026 contribuirá a generar decenas de miles de millones de pesos en actividad económica, sostener miles de empleos y acelerar la formalización de pequeños negocios que hoy operan con restricciones severas de liquidez.
A diferencia de los modelos bancarios tradicionales, donde los costos fijos limitan la expansión hacia segmentos de menor ticket, Plurall opera con una infraestructura digital que convierte la originación de crédito en un proceso escalable, repetible y económicamente sostenible. Esto le permite crecer sin depender de campañas masivas de marketing ni de un aumento proporcional en su base operativa.
“Lo que estamos demostrando es que el acceso al crédito productivo no es un problema de voluntad, sino de diseño. Durante 2025 entregamos más de $5 millones de dólares en microcréditos en Colombia, dirigidos principalmente a pequeños comercios y sectores productivos emergentes. Demostrando que con la estructura correcta, la tecnología adecuada y alianzas bien ejecutadas, es posible escalar crédito donde antes simplemente no cuadraban los números”, concluyó Gómez.
