En un contexto donde la inclusión financiera y la digitalización son claves para el desarrollo económico, las finanzas embebidas se consolidan como una vía eficaz para que los pequeños negocios accedan a capital y generen nuevas fuentes de ingresos, todo desde las plataformas que ya utilizan a diario.
Esta tendencia, que consiste en integrar servicios financieros como créditos o pagos dentro de entornos no bancarios, ha ganado fuerza en América Latina, donde de acuerdo a datos recientes de Research And Markets se estima que este mercado crecerá a una tasa anual del 28,6 %, logrando ingresos por 34.5 billones de dólares para 2029.
Ahora la pregunta es, qué son y cómo funcionan las finanzas embebidas, Federico Gómez Cofundador y CEO de la fintech Plurall, explica que éstas son la integración de servicios financieros como pagos, préstamos, seguros o cuentas digitales directamente dentro de plataformas o servicios no bancarios, permitiendo que los usuarios accedan a estos productos sin salir del entorno digital que ya utilizan.
Esto es posible gracias a alianzas entre empresas de diversos sectores (como e-commerce, movilidad o software empresarial) y proveedores financieros (bancos o fintechs), quienes conectan sus servicios principalmente mediante APIs (Interfaces de Programación de Aplicaciones) para ofrecer una experiencia fluida, ágil y sin fricciones.
Y es que, el auge de esta solución se refleja también en su adopción, según la más recientes cifras de Brain Network en el sector B2B, el 89 % de las empresas en Latinoamérica ya está familiarizado con el concepto, el 86 % ha comenzado a ofrecer este tipo de soluciones, y del grupo que aún no las implementa, un 83 % planea hacerlo próximamente.
En este contexto, Plurall ha sido pionera en Colombia en llevar las finanzas embebidas a un nuevo nivel. Desde 2023, la empresa se ha enfocado en ofrecer crédito productivo directamente con aliados como Siigo, MOViiRED, dale!, Mi Banco, Secretaría Distrital de Desarrollo Económico, Buscacrédito y Tpaga, entre otros.
Hoy, esta línea representa la vertical de crecimiento más importante de su negocio, ya que a lo largo de los últimos meses ha tenido un crecimiento exponencial, tanto que para junio de este año han logrado desembolsar más de $830 millones de pesos solo en el ecosistema de aliados.
“Gracias a esta estrategia, los emprendedores pueden acceder a soluciones de financiamiento desde las plataformas que ya conocen. Esto permite una experiencia fluida, segura y personalizada, con aprobaciones en menos de 30 minutos, originación en tiempo real y sin intervención del área de tecnología de los aliados. Así, el cliente que ya tiene un negocio y está usando servicios digitales tiene una mayor probabilidad de ser aprobado. Gana el emprendedor que accede a capital, gana el aliado que fideliza a su cliente con un producto de valor y ganamos nosotros al conectar con emprendedores”, comentó Gómez.
De esa forma, la compañía permite integraciones tanto a través de su App como mediante una nueva Web-App, ofreciendo opciones flexibles para aliados de diferentes perfiles. El proceso de integración puede tomar menos de dos días, es completamente gratuito, encargándose Plurall de toda la operación: onboarding , evaluación y aprobación del cliente, desembolso y cobranza.
Finalmente, Gómez resalta que las finanzas embebidas representan una oportunidad estratégica para las empresas que desean integrarlas.
Dado que les permiten generar ingresos adicionales mediante comisiones por cada crédito desembolsado, fortalecer la retención y fidelización de sus clientes, y agregar valor real a su propuesta sin asumir riesgos económicos ni desviar el foco de su operación principal, ayudando además a la inclusión financiera de aquellos emprendedores que aún no han podido acceder a crédito formal.
