Las recientes intermitencias reportadas por Bancolombia, uno de los bancos más importantes de Colombia vuelven a poner sobre la mesa un desafío estructural que enfrentan hoy muchas instituciones financieras en la región: cómo escalar canales digitales, pagos inmediatos y operación 24/7 sobre infraestructuras legacy que no fueron diseñadas para este nivel de demanda sin afectar al cliente.
Más allá del incidente puntual, el problema no es la tecnología en sí, sino cómo se moderniza sin detener el motor transaccional. Desde la experiencia operando plataformas de misión crítica, Kuvasz Solutions firma especializada en soluciones tecnológicas para el sector financiero y de pagos, indica que la respuesta no está en el modelo de “rip and replace”, sino en estrategias de modernización progresiva que permitan desacoplar, orquestar y migrar capacidades sin afectar la disponibilidad del servicio para el usuario final.
Estas intermitencias en los servicios financieros no deben verse como errores aislados, sino como la evidencia de una arquitectura que ya no responde a la realidad del mercado. De acuerdo con Christian Montesdeoca, Gerente de Operaciones de Kuvasz Solutions, los sistemas core heredados fueron diseñados para el procesamiento por lotes (batch) y mantenimientos nocturnos, no para la operación 24/7 que exigen los pagos inmediatos, billeteras digitales y APIs abiertas. Cuando se fuerza a arquitecturas monolíticas a procesar picos masivos de transacciones, los cuellos de botella especialmente en bases de datos centrales se vuelven inevitables.
Ahora, no se trata de un simple bug, es un problema de diseño estructural. Dado que mantener estos sistemas operando al límite es demasiado costoso e ineficiente. De hecho, cerca del 75% de los presupuestos de TI en las instituciones financieras se destina únicamente al mantenimiento de plataformas legacy, reduciendo la capacidad real de innovar. Además, según Montesdeoca, el 87,5% de los proyectos de transformación bancaria a gran escala basados en “apagar y reemplazar” (Rip and Replace) fracasan, debido a su complejidad y alto riesgo operativo.
“La alternativa técnica más segura es la Modernización Progresiva, mediante la estrategia de “vaciar el core” (hollow the core). Esto se logra al incorporar una capa intermedia de orquestación transaccional que actúa como amortiguador que gestiona la velocidad y las conexiones de los nuevos canales digitales y el switch legacy. De esa forma, las capacidades se desacoplan y se migran progresivamente hacia microservicios en la nube, sin interrumpir la operación ni impactar la experiencia del cliente, garantizando que el cambio sea invisible para el usuario final”, mencionó el experto.
Es así, que los bancos en Colombia y la región para escalar pagos inmediatos, billeteras digitales y APIs abiertas sin incrementar el riesgo de caídas de servicio deben adoptar ciertas prácticas técnicas y operativas. Por ejemplo, para soportar ecosistemas como Bre-B, que exige procesar transacciones con un tiempo máximo de abono de 20 segundos y time-outs estrictos, necesita que la agilidad esté respaldada por una arquitectura resiliente y para lograrlo, las entidades financieras deberían adoptar hoy tres prácticas obligatorias:
- Desacoplamiento API-First: migrar hacia arquitecturas componibles, donde la caída de un servicio (como consultar el saldo) no detenga el motor transaccional principal.
- Automatización de pruebas de estrés: el testing manual es inviable en entornos de actualización continua. Adoptar la inyección automatizada de transacciones reales bajo estrés (como TestRFlow) permite reducir los tiempos de certificación en más de un 90% y garantiza que la arquitectura no ceda ante picos transaccionales.
- Observabilidad operativa con AIOps: implementar inteligencia aplicada a los pagos (como SmartAcceptance) para monitorear latencias y detectar patrones anómalos de rechazos técnicos en milisegundos, permitiendo a los equipos actuar antes de que se vulneren los SLA (Service Level Agreement) y se generen interrupciones masivas.
Por último, Montesdeosca agrega que, situaciones como las presentadas por Bancolombia, en vez de verse como una crisis reputacional, simbolizan una oportunidad estratégica para que los bancos en Colombia fomenten su desarrollo tecnológico con menor riesgo. Ya que modernizar sistemas fundamentales sin afectar al usuario ha dejado de ser una opción, hoy en día es una obligación para preservar la confianza, la competitividad y la continuidad operativa en la banca digital actual.
