Tomar decisiones financieras es parte de la vida cotidiana: ocurre al solicitar un crédito, comprar una lavadora a cuotas, cambiar de celular, planear un viaje o iniciar un estudio. En estos momentos, entender la propia situación financiera marca la diferencia. Por eso, el puntaje crediticio es una herramienta clave para comprender mejor la vida financiera.
¿Qué es el puntaje de crédito de DataCrédito Experian?
El puntaje crediticio de DataCrédito es un número que refleja cómo una persona ha manejado sus pagos y ayuda a estimar qué tan probable es que cumpla con sus compromisos. Se construye con información de bancos, cooperativas, comercios y empresas de telecomunicaciones, y le permite a cada persona entender, cuidar y mejorar su historial crediticio para acceder a más y mejores oportunidades financieras.
Este puntaje funciona como una referencia para las entidades que otorgan productos crediticios y financieros, pero también para las propias personas, porque les permite entender su reputación financiera.
El puntaje crediticio de DataCrédito Experian se expresa en una escala de 150 a 999 puntos y se construye a partir de distintos aspectos del comportamiento crediticio de una persona, como el cumplimiento en los pagos, el tipo y número de productos utilizados, el uso que se hace de ellos y la experiencia acumulada en el historial crediticio.
En general, a mayor puntaje, mayor estabilidad y consistencia en la vida crediticia y para las entidades que otorgan crédito, un puntaje más alto suele estar asociado a una menor probabilidad de incumplimiento en el futuro.
Sin embargo, no existen puntajes buenos o malos en términos absolutos. Cada entidad evalúa la información de acuerdo con sus propios criterios, políticas de riesgo y el tipo de producto que ofrece. Incluso, algunas entidades utilizan sus propios modelos o puntajes internos, complementarios al puntaje crediticio, como parte de su análisis.
Por esta razón, ningún puntaje, por sí solo, indica si una persona debe o no recibir un crédito. El puntaje crediticio es una herramienta de apoyo para la toma de decisiones, y conocerlo permite a las personas entender mejor su situación, tomar decisiones informadas y gestionar activamente su vida crediticia.
¿Por qué los puntajes cambian entre las personas?
Según el último análisis de DataCrédito Experian, en promedio del puntaje de crédito de los colombianos se ubica alrededor de los 630 puntos. Este rango funciona como una referencia para entender el comportamiento financiero general del país, ya que suele estar asociado a pagos que se cumplen en la mayoría de los casos, niveles de endeudamiento manejables y un historial consistente.
Así, este puntaje sirve como guía para que las personas puedan ubicar su puntaje frente al panorama general.
El puntaje puede variar naturalmente según la etapa de vida y las condiciones financieras de cada persona. Factores como la edad, los ingresos, la experiencia crediticia, el nivel de endeudamiento o la cantidad de productos activos influyen en esa ubicación dentro de la escala. Según los datos de DataCrédito Experian:
Consideraciones que forman un puntaje de crédito
- Los jóvenes toman el control de su futuro financiero: los menores de 28 años constituyen el 51% de las primeras operaciones de crédito.
El puntaje de crédito se va construyendo y fortaleciendo en distintos momentos de la vida crediticia, a partir de la información que se genera con comportamiento crediticio crédito en el tiempo. Por eso, es importante tenerlo en consideración desde edades tempranas: no porque sea difícil construirlo cuando se es joven, sino porque las primeras experiencias crediticias representan la puerta de entrada para iniciar una historia crediticia que luego podrá seguir evolucionando.
- El crecimiento financiero se construye paso a paso: el puntaje también
A medida que esa historia se consolida con el paso del tiempo, también es natural que las personas asuman mayores responsabilidades financieras. Como parte de ese proceso, la relación con el crédito puede ampliarse de forma gradual, reflejándose en la apertura de más productos o en el acceso a créditos de mayor complejidad.
Según DataCrédito Experian, una proporción significativa de la población cuenta con más de cinco productos crediticios vigentes, lo que ilustra cómo, con el tiempo, muchas trayectorias financieras tienden a expandirse como parte de su evolución natural.
- Del puntaje a decisiones informadas
Midatacrédito.com funciona como un ecosistema financiero que conecta a las personas con su información crediticia como el puntaje, herramientas de protección contra el fraude y opciones financieras en un solo lugar. Su propósito es que cada persona entienda su información, la use con criterio y pueda tomar decisiones financieras más claras en su vida diaria.
Hoy, más de un millón de personas usan activamente la app de Midatacrédito y más de 10 millones hacen parte de su base, consolidándola como uno de los ecosistemas financieros más relevantes del país. Su presencia dentro del top 6 de apps financieras en Android y top 8 en iOS refleja que la consulta del puntaje y de la información crediticia se convierte en un hábito cotidiano de gestión crediticia.
“El puntaje de crédito es una herramienta muy valiosa que todavía puede aprovecharse mucho más en la vida diaria. Desde Midatacrédito.com trabajamos para que las personas entiendan su información, la usen mejor y la conviertan en decisiones financieras más claras, tanto en el ecosistema digital como en espacios presenciales como la Feria de Midatacrédito”, afirmó Jacob Sandberg, vicepresidente de Midatacrédito.
